• 從“云聯惠”事件探討 區塊鏈金融行業標準制訂
    日期: 2018-07-26

    2018年5月8日“云聯惠”總部被查封。網傳“云聯惠”涉嫌傳銷金額為3300億,加上近些年來涉嫌網絡傳銷詐騙的e租寶380億元,泛亞430億元,錢寶500億元,善林金融600億元等;可見人們對投資知識的匱乏;可見加強金融監管,就是保障人民幸福生活;可見及時出臺金融監管制度,保證行業健康發展已是時不我待。


    近年來、由“比特幣”帶發的空氣幣市場,十發九破,害人無數?!氨忍貛拧睆耐诘V開始的賭博活動形成了中國繼鴉片毒害之后的又一公害?!拔f片式”的公開參賭、廣泛參賭、人人談賭、以賭為榮正在收割著中國人民的血汗錢,正在破壞著國家的金融秩序,正在破壞著中國人民的意識形態。其破壞力不容小覷,其嚴竣形式觸目驚心。


    為戒掉“比特幣”等空氣幣的“鴉片癮”,為應用好區塊鏈技術這一顛覆式工具,為讓區塊鏈金融技術最大限度的服務實體發展和惠及民生,為確保更多的人享受到區塊鏈金融的紅利,為預防司法人員職務犯罪和保護區塊鏈金融人員的合法權益不受侵害,制訂《區塊鏈金融行業標準》具有無以言喻的重大意義。


    為制訂科學的區塊鏈金融行業標準,筆者根據多年投資工作經歷和區塊鏈金融研究心得,總結了一些制訂《區塊鏈金融行業標準》需要了解的內容,以供業內人士、專家學者、國家有關單位在制定《區塊鏈金融行業標準》時參考。


    一、認清區塊鏈金融的市場亂象

    1、概念混亂:大家把區塊鏈、數字資產、數字貨幣、 ICO混為一談。認為國家鼓勵區塊鏈技術應用就可以隨意發行數字資產、數字貨幣、 ICO。


    2、項目混亂:基如對區塊鏈金融概念的認識混亂,所以個別人,假以服務發金融鏈、假以產品發金融鏈,殊不知唯有股權和資產對應才好發金融鏈。假以服務發的金融鏈、及假以產品發的金融鏈俗稱空氣鏈。


    3、發鏈混亂:為了賺得不義之財、發鏈者不講劣后能力,憑擊鼓傳花和賭博的模式發鏈。很多影子、個人、不具實力的企業紛紛發鏈。


    4、監管混亂:抱著先行先試的包容心態和缺乏行業標準的情況下,公安、證監、銀監、工商出現了先看后管,想管又難管的境地。


    5、從眾混亂:憑著一夜暴富個例,和一夜暴富的心里,及制度的缺失和缺位,區塊鏈金融從眾可謂匯聚三教九流之士。


    二、掌握區塊鏈金融常見的幾種犯罪情況

    1、詐騙罪;

    2、非法吸收存款罪;

    3、非法經營罪;

    4、傳銷罪;

    5、洗錢罪;

    6、擾亂金融秩序罪;

    7、職務侵占罪;

    8、賭博罪;

    9、逃稅罪;

    10、操縱市場罪;

    11、惡意誹謗罪;

    12、擾亂公共秩序罪;

    13、聚眾鬧事罪;

    14、職務違法罪;

    15、瀆職罪;

    16、貪污受賄罪。


    三、理清劣幣與犯罪的核心標準

    1、是否去中心化,去了誰的中心化;

    2、是否有對應資產,拿什么作為代幣的錨定物;

    3、是否有傳銷多代獎勵特征;

    4、是否有資產交易募投管退溯源功能和不可篡改功能;

    5、是否有公開法定的擔責主體;

    6、“消費全返和投資獲利”的錢和利潤是怎么賺來的;其主營收入是什么;

    7、項目有沒有市值管理團隊去賺錢,以此確保消費能收益;

    8、募來的錢去那里了,去了實業還是直接分了;

    9、誰來承諾對你的投資負責,你知不知道你的錢到那里去了,你虧了能不能維權;

    10、有無正規發票,有無依法納稅。

    11、“消費全返和投資獲利”的錢是募來的本金,還是循環投資獲得的利潤。


    四、分清發鏈發心

    1、是否響應國家號召(例如推動人民幣國際化),是否致力解決社會問題,是否為了提高社會生產力和幸福力;

    2、是正確去掉中心化,還是惡意去了社會管理和社會公德的中心化。

    3、是否為了更多的人共享中國方案,去世界霸權中心化,利潤分配中心化;

    4、是否為了“南灣區北雄安”、“一帶一路”或某些民生工程或實體經濟發展而發鏈。


    五、確認經濟模型

    看經濟模型是否圍繞“募投管退賺”做了很好的布局。如:

    1、募的方式是否合法;

    2、投的方向是否正確;

    3、管的團隊及能力是否匹配;

    4、退的渠道是否有保障;

    5、賺的資本運營能力和方案是否匹配。


    六、認定人才架構是否完善

    1、頂層設計人物;

    2、項目及產品開發團隊;

    3、技術開發與維護人才;

    4、市場推廣與營銷團隊;

    5、交易服務專家;

    6、培訓開發師資;

    7、市值管理專業團隊;

    8、資源整合統帥。


    七、明確經營管理信息披露

    1、項目公司信息;

    2、高管團隊信息;

    3、對應資產信息;

    4、財務贏虧信息;

    5、投資風險信息;

    6、經營動態信息。


    八、確定投資手續和流程

    1、有無風險告知;

    2、有無簽訂合同;

    3、有無依法繳稅;

    4、有無資金來路審查;

    5、有無集體授權;

    6、有無工商注冊和經營許可;

    7、有無主營收入證明。


    九、審查產融雙十立體孵化能力

    1、產品、生產、產量、產值、產權、資產、產業、產城、產融、財產等十產提速能力;

    2、融錢、用錢、管錢、賺錢、還錢、值錢、變錢、分錢、投錢、生錢等十錢提速能力。


    知悉上述區塊鏈金融的發鏈現狀與內容及要求,制訂《區塊鏈金融行業標準》就會更多幾份參考依據。上連國家戰略,下接現實地氣。借助2017年5月工信部發布的《區塊鏈參考架構》的指導、筆者和一些業內專家正在草擬和探索《區塊鏈金融行業標準》的制訂?,F將草擬的《區塊鏈金融行業標準》的主要內容題綱,發給專家名師斧正。以盼我國區塊鏈金融行業標準早日出臺,從而保障區塊鏈金融行業各方的合法權益不受傷害,行業健康成長,人民共享紅利。


    《區塊鏈金融行業標準》主要內容:1、白皮書內容標準;2、創建團隊及資歷要求標準;3、分布式帳本基本技術及內容標準;4、交易的法定手續與資料內容標準;5、發鏈條件及申報審批內容標準;6、鏈條各方“職責權限”標準;7、去“中心化”的具體要求標準;8、社會責任與違紀違法標準;9、區塊鏈發鏈披露信息內容標準;10、業務和應用標準;11、過程和方法標準;12、信息安全標準;13、利益均衡、運行效率、安全測試標準;14、經營收入構成說明與憑證。


    2017年5月工信部發布的《區塊鏈參考架構》標志著區塊鏈基礎性標準確立,以及國家對區塊鏈扶持力度的逐漸增大。如果及時制定與時俱進的行業標準,可以肯定地說,《區塊鏈金融行業標準》出臺之日,將是區塊鏈金融領域應用蓬勃發展之時。區塊鏈金融領域應用蓬勃發展之時,可以出現,人民幣國際化多了很多綠色通道,人民幣國際化就會多了很多錨定物,共享中國方案就會更進一層。


    作者介紹:

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    江振華:中國管理科學研究院學術委員會特約研究員;香港領航國際資本首席產融孵化專家;廣東省企業投資促進會專家顧問;亞太智庫創始人;國際中小企業聯盟協會聯席會長。